2019-08-06 來源：安全付 作者：Memory
一、日本BOJ-NET資金轉賬系統
日本BOJ-NET資金轉賬系統采用逐筆實時處理、全額清算的資金模式。日本銀行為提高BOJ-NET資金轉賬系統的效率和安全性，采用RTGS和民間結算系統，以定時軋差向其提交大宗結算時所需的流動性要求，主要采取有擔保的日間透支和政府債券質押融資等措施提高流動性，對清算賬戶余額不足的付款通知提供排隊機制和抵消機制。
日本銀行提供的大多數支付服務都可以通過BOJ-NET資金轉賬系統處理，它們包括:(1)同業拆借市場和證券交易所引起的金融機構之間的資金轉賬; (2)在同一金融機構的不同賬戶之間的資金轉賬; (3)私營清算系統產生凈頭寸的結算，(4) 金融機構和日本銀行之間的資金轉賬，包括在公開市場操作的交易。通過BOJ-NET資金轉賬系統進行的大多數資金轉賬都是貸記轉賬，但機構內的資金劃撥也可以通過借記轉賬來進行。
二、澳大利亞支付系統
澳大利亞支付系統是建立在實時全額基礎之上的清算系統。該系統采用RTGS處理銀行間清算業務，有明晰的界面，于廣泛的支付系統結點上僅有一個狹窄的聯結地帶。澳大利亞支付系統在界面上定義了各銀行和交易系統的結點。該結點是銀行和交易系統聯結在RBA (Reserve Bank of Australia,澳大利亞中央銀行)開立的ES (外匯清算賬戶)賬戶進?行大額支付清算的通道。RTCS從一個銀行或交易系統中取得支付命令，通過ES賬戶進行清算，將款項付給第二家銀行或將款項退還交易系統。RTCS不參與各銀行內部的專業支付系統，也不參與各銀行與其客戶的業務，它只在通過ES賬戶進行支付款項清算中起著積極作用。為利于各個參加行盡可能降低清算成本，該系統將成為澳大利亞金融界的基礎性系統。各個參加行可以免費加人該系統，但須按業務量逐筆交費。
RTCS清算是通過各行在RBA開立的ES賬戶轉賬、起息而完成的，在該系統中如果付款行賬戶余額充足，各銀行需清算的大額支付款項就可以通過各自的ES賬戶逐筆過賬完成。這就意味著在清算那一時點，從發出付款指示的銀行到接收付款指示的銀行形成終結的不可撤銷的支付命令,它不允許ES賬戶在任何時候發生透支,因此，一些付款有時需要排隊等待收款后才能付出。
澳大利亞支付系統對于風險的控制管理所采取的主要措施是非常積極有效的，其中之一就是關于銀行的付款控制。銀行的付款控制主要指銀行發出的單邊付款通過通道(或通過行業付款交付系統/PDSO)送到RTGS。澳大利亞的銀行必須完全、直接負責外匯資金賬戶的運作，并負責全部記人賬戶的借款項及賬戶余額的管理，保證支付所需的余額。同時，根據行業條例和市場規則，銀行必須對其通過RTGS的大額支付活動負責。為了使銀行承擔相應的責任，RBA要求銀行必須直接提供關于其外匯資金賬戶的清晰、詳盡的運作情況資料,并提供實時聯機的綜合性資料，使銀行通過RTGS付款的流程全面處于監控之下，主動防范可能發生的風險。
首先，保證聯機賬戶資料的可用性。為在任何時間監控賬戶的余額并且掌握賬戶的支付情況，每個銀行必須建立一個時刻保持聯機狀態的實時外匯資金賬戶數據庫。該數據庫的標準內容已放在儲備銀行信息和交換系統( Reserve Bank’s Information and Transfer System,RITS)中，新的系統只需要通過RITS建立數據庫，從而保證數據庫的最大兼容內容以及信息的清晰可用。
其次，加強付款流程的全面監控和規范化。每家銀行必須對其自身和其客戶通過RTCS的付款流程進行全面監控，包括從付款信息的發出到通過其外匯資金賬戶進行清算。這一控制表現在能夠設定和修改每筆付款的狀態，提供排隊付款流程的監控手段,能夠安排某筆付款進人系統或使某筆付款在支付日前釋放進人系統并且在付款日進行清算等功能。標準的RTGS終端機將提供與上述功能相連接的支付命令和查詢聯機接口。
