2019-05-30 來源：安全付 作者：Memory
一、互聯網金融的基礎是移動支付
互聯網金融的發展大致分為三個階段。第-階段:互聯網金融主要為金融機構提供技術支持服務，尤其是幫助銀行開展網絡業務;第二個階段，網絡借貸開始在中國萌芽，此時第三方支付機構也逐漸壯大起來;第三個階段從2012年開始，互聯網金融各種形態迅猛發展。
在互聯網金融發展過程中，移動支付對于互聯網發展而言有著舉足輕重的作用。中國建設銀行首席經濟學家黃志凌就曾表示，基于互聯網商業模式的支付革命是互聯網金融產生的市場基礎，也代表著互聯網金融的發展方向。
招財寶CEO兼阿里小微金服金融事業部總經理袁雷鳴在“互聯網金融社會化大分工與合作"的主題演講中提出，移動支付是互聯網金融的關鍵因素。
2015年春晚直播期間，相信許多人難以忘記這個特殊的除夕夜，一個全家男女老少圍坐拿著手機搖- -搖搖不停的除夕夜。
微信公布的數據顯示，除夕當日微信紅包收發總量超過10億次。在人們搶紅包搶得不亦樂乎時，也產生了這樣-一個疑問:發紅包是因為他們有錢還是商家的特殊愛好?
春晚發紅包，并非是微信、支付寶和微信的喜好，也不是有錢沒地方花，更不是隨大流似的跟風行為。紅包之所以成為必爭之地的主要原因，是因為紅包的作用主要是擴大移動支付場景,為未來移動支付的全面開戰打下基礎。而且，移動支付市場具有很大的市場空間。因此，騰訊、阿里巴巴各自發揮自己的潛力，甚至借助其他力量，來確立各自在移動支付市場的地位。人們在搶到紅包后，
紛紛在軟件上綁定了銀行卡。其中，讓微信“樂翻天”的好事是:在短短2天的時間，微信綁定個人銀行卡2億張，相當于微信干了支付寶8年的工作。此舉，能夠成為2015年春晚的最大收益者的并非是搶紅包擁護者，而是移動支付產業鏈。紅包的發售量和成果，讓我們看到了移動支付市場的魅力，其增長速度只增不減。
國務院發展研究中心金融研究所發布的《中國網絡支付安全白皮書》預測，移動支付將呈現爆發式增長:預計到2017年，中國移動支付市場交易規模將突破2萬億元，未來幾年增長率將超過50%。
通過這些數據不難看出,移動支付與互聯網金融將迎來快速發展的大好時機。對于互聯網金融而言，支付是許多交易和金融的血脈。以支付寶為例，支付寶的大部分交易都是通過快捷支付完成，有接近半以上的交易是通過移動終端完成的。
《互聯網金融報告2014》指出，移動支付的優勢多多，不僅能給大家帶來方便，也十分安全。它的好處主要表現在:即使未開通網上銀行也可以實現手機支付;節約商家成本，免去刷卡手續費，降低成本;支付與購物、旅游、投資等社會活動緊密相連。
在移動支付出現之前，人們的網絡支付主要依靠電腦客戶端與第三方支付公司完成支付。現在，手機上具備了第三方支付的功能，而智能機的使用率非常高，那么，移動支付能夠成為互聯網金融的基礎就不無道理。
二、破局標志: 余額寶的顛覆
這是一個全面理財的時代，各種理財產品、理財平臺層出不窮。2013年6月13日，余額寶正式上線，就受到無數粉絲的追捧。余額寶火爆的原因便是遠高于銀行存款的收益，以及1元起存的超低門檻。
余額寶是由第三方支付平臺支付寶所打造的一項余額增值業務，使用余額寶，用戶除了購買理財產品、獲取高額利息之外，還可以隨時在網上購物。余額寶的優勢在于獲取較高收益，還可以隨時支付消費，靈活方便。舉個最簡單的例子，將1萬元存入銀行辦理定期存款，一年的收益只有400元，但是通過余額寶一年的收益則可以達到上千元。兩者之間相差了十幾倍。
余額寶的誕生在理財市場掀起了全民理財的熱情。據央行發布的數據顯示，截至2013年底，余額寶申購客戶規模突破4303萬戶，基金存量規模達1853億元，累計申購金額4294億元。
而在2014年，天弘基金公布的余額寶一天弘增利寶貨幣基金年報顯示，余額寶規模為5789.36億元，人均持有3133元，用戶數增加到1.85億人，創造了210億元的收益。
無論現在還是過去，各大理財公司以及銀行理財產品口號喊得格外響亮一“ 你不理財，財不理你”。但在國內的理財市場中可以看到，個人投資者的投資渠道有限、單一。而余額寶作為新型互聯網金融產品的出現，帶領新的互聯網衍生產品進入投資者的視線。
天弘基金總經理周曉明就曾直言說到:“余 額寶覆蓋到了原來覆蓋不到的人，在傳統的金融體系里面得不到很好的服務，或者說按照常理現在還不認為自己需要理財服務的人群。”
自從搭上余額寶這趟快車，天弘基金管理有限公司由一家名不見經傳的小公司一躍成為公募基金行業的龍頭老大。相關數據顯示，在2013年推出余額寶之前一個季度，天弘基金管理有限公司的公募資產規模僅有105億元，行業排名只是在中間。而在2013年年底，天弘基金營業總收入為3.109億元，其中余額寶的收入貢獻占61.2%。天弘基金從余額寶就獲得高達1.9億元的管理費用以及銷售服務費。這筆費用占總收入的一半多，這是多么恐怖的數據!
借助余額寶這塊試金石，天弘基金將各大企業遠遠地甩在后面。余額寶的成功，同樣也為公募基金業的管理規模帶來了不小的沖擊，基金市場規模逐漸增長。
1、寶寶類理財的擴張
伴隨著余額寶的知名效應，越來越多的互聯網企業前赴后繼模仿余額寶模式,想要從中獲取收益。2013年10月,百度推出百度理財、百發、百賺等產品;2013年12月底，匯添富攜手網易理財推出了現金寶產品; 2014年1月，微信理財通平臺正式上線; 2014年4 月，新浪微財富平臺面世....
阿里巴巴董事局主席馬云曾經講過，“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。由于互聯網金融各種理財產品的出現以及迅速擴張，讓銀行寢食難安，居民人民幣的存款金額逐漸減少。為了提高銀行的競爭能力，留住居民的存款，銀行紛紛推出自己的產品。而這一切的舉動，無異于銀行的自我變革，使得銀行對金融產品進行創新和改革。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛就直言不諱地說到:“互聯網金融的間接影響遠遠大于直接的影響，它本身不一定有多大的規模以至于對銀行造成什么實質的威脅，但是銀行未來可能都采取這樣的方式，進行這樣的創新，那么結果是整個利率市場化加速了。”這就表明，銀行不可能回到以前那種躺著賺錢的日子。
2、移動支付打開 互聯網金融局面
余額寶的成功表明了移動支付模式出現多樣化。余額寶除了通過電腦操作，還可以通過手機進行操作。而隨著科技的進步,越來越多的人愿意在手機上操作余額寶。除了手機支付以外，還出現短信支付、二維碼掃描支付、手機銀行支付、刷臉支付等移動支付手段。
如果將2013年當作互聯網金融元年，那么在2016年將會迎來移動互聯網金融元年。互聯網巨頭將目光集中在移動支付市場。騰訊、阿里巴巴、百度等大企業開始集結兵力強化各自在移動支付市場的地位。
2015年7月，人民銀行印發了《關于推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》，明確提出移動金融技術創新健康發展的方向性原則。這就標志著移動金融快速、健康發展的時機已經到來。
移動金融具有便攜性、靈活性等特點，并且可以依托智能手機為載體，相比較銀行卡支付市場，移動支付的潛力更為巨大。換而言之，移動支付將成為互聯網金融的核心，得移動支付者得天下。
這并非空穴來風。移動支付市場百花齊放，用戶除了使用余額寶之外，其他支付方式如掃碼支付、近場支付逐漸被大家接受。而伴隨020的出現，這些移動支付方式將會迎來更加迅猛的發展。
在未來互聯網金融模式下的支付模式肯定是以移動支付為基礎，可以采取任何方式進行支付。隨著政策法規的健全，安全軟件的發展，移動支付除了可以解決小額支付，還可以解決大額支付。而這一切的建立，是由余額寶的發展開始。余額寶的出現顛覆了傳統金融理財市場，為投資者開辟了新的道路。
相信隨著技術的推進發展，移動支付的領域和范圍會不斷擴大。
